Aplicações financeiras com maior rentabilidade para cada perfil de investidor

As aplicações financeiras mais rentáveis são aquelas que também possuem maiores riscos. Isso é comum devido à atratividade que cada instituição deve oferecer para que as pessoas invistam, a depender do perfil de cada um.

Outro fator que pode atribuir uma alta rentabilidade à aplicação são os vencimentos, ou seja, o tempo que o dinheiro deve ficar investido. Quando isso acontece as instituições financeiras oferecem maiores taxas de juros para a atratividade do investimento.

No mercado financeiro, em geral, existem dois tipos principais de aplicações financeiras: renda fixa e renda variável. No primeiro caso o rendimento pode ser previsto desde a sua contratação, enquanto no segundo caso a rentabilidade não é previsível, podendo até gerar prejuízos.

Aplicações com maior rentabilidade para cada perfil de investidor

As aplicações diferenciam-se pelo perfil de cada investidor quando se fala em riscos a enfrentar. Existem aqueles tipos mais conservadores, os mais moderados e os mais agressivos.

As melhores aplicações para um perfil conservador

Estes são investimentos para quem pretende investir com maior segurança, especialmente para a proteção do patrimônio que possui.

Neste quesito cabe a tradicional poupança muito utilizada pelos brasileiros. O porém é que nos últimos anos a poupança tem rendido menos do que a própria inflação, o que deixa essa aplicação com rentabilidade negativa mesmo sendo mais segura.

Algumas das de aplicações financeiras para este perfil são:

  • Tesouro Direto (SELIC ou IPCA);
  • CDB;
  • LCI e LCA.

Destas, o Tesouro Direto é conhecido por ser o mais seguro, já que é emitida pelo governo e possui boa liquidez, caso seja necessário resgatar o dinheiro aplicado.

As LCIs e as LCAs são investimentos oferecidos pelos bancos, onde o dinheiro é destinado aos setores imobiliário (LCI) e ao agronegócio (LCA). Estas aplicações podem ter como vantagem adicional a não incidência do Imposto de Renda.

Os CDBs funcionam como um empréstimo que fazemos aos bancos, que utilizam o dinheiro para suas atividades e retornam juros. Por possuir Imposto de Renda é possível analisar se a rentabilidade é maior ou menor em comparação às LCIs e LCAs.

Os CDBs, como também as LCIs e as LCAs, possuem a mesma segurança para aplicações em menos de R$ 250 mil devido ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC). São ofertados nas opções pré-fixadas, pós-fixadas ou híbridas.

Para quem possui uma grande reserva e deseja uma garantia especial do FGC, que chega a R$ 20 milhões, pode ter como opção o Depósito a Prazo com Garantia Especial (DPGE).

As melhores aplicações para um perfil moderado

No perfil moderado incluem investidores que procuram sair da zona de conforto em busca de uma rentabilidade um pouco maior, sem atingir, porém, os maiores riscos como os de investimentos em ações.

Além disso, é um investidor que consegue aplicar seu dinheiro por um longo prazo, possui um capital mais alargado e bons conhecimentos sobre como investir.

Para este perfil as melhores aplicações são:

  • Tesouro Direto Pré-fixado 2025 ou IPCA + 2035;
  • Debêntures;
  • Letras de câmbio.

Neste caso, o Tesouro Direto continua a ser a mais segura, porém é um investimento que além de ser prefixado tem vencimento apenas em 2025, um longo prazo para ser obter rentabilidade.

Outra opção de título do governo é o Tesouro híbrido que varia com o IPCA, o índice de inflação, mais uma taxa que gira em torno dos 5% ao ano, com vencimento até 2035.

As Debêntures funcionam com os "empréstimos" que o investidor faz às empresas para utilização em seus projetos. Existe um risco de crédito de não ser reembolsado e não é atribuída proteção dada pelo FGC.

É um investimento de longo prazo que tem apresentado alta rentabilidade nos últimos anos e recomendado aos investidores moderados.

As Letras de Câmbio possuem rentabilidade em renda fixa, como os CDBs, com a diferença de que o dinheiro é aplicado em financeiras, que acabam por oferecerem uma alta rentabilidade. O risco é menor se investido menos do que R$ 250 mil garantidos pelo FGC.

As melhores aplicações para um perfil agressivo

Investidores com perfil agressivo são aqueles que estão mais familiarizados com aplicações de maiores riscos, além de já terem um amplo conhecimento sobre o assunto.

As melhores aplicações para este perfil são:

  • Ações na Bolsa de Valores;
  • Fundos de Ações;
  • Fundos Multimercados.

Investimentos em renda variável são as aplicações mais rentáveis para quem sabe investir, principalmente com a queda das taxas de juros no Brasil. Este é o caso das ações na Bovespa, Bolsa de Valores de São Paulo, que só tem acumulado crescimento nos últimos anos.

No mercado de fundos de investimento, os Fundos Multimercados costumam registrar uma boa rentabilidade entre todos os tipos de aplicações financeiras. Neste caso, todo o capital investido fica a cargo de um gestor que realiza aplicações em variados tipos de ativos.

O que é uma aplicação financeira?

Uma aplicação financeira consiste de quando reservamos uma parte de nosso dinheiro para um investimento, que possui uma rentabilidade associada. Isso acontece pelo fato de que as instituições financeiras precisam levantar fundos, que são utilizados para emprestar a quem precise.

Da mesma forma, empresas ou outros agentes procuram estes fundos para projetos ou consumo, tomando emprestado e devolvendo depois de um tempo com juros.

Por se tratar de um investimento é de se esperar que quem faça a aplicação deseja ganhar em troca uma rentabilidade, e esta pode ser muito diferente de uma aplicação para outra.

Nos últimos anos as aplicações em poupança têm apresentado rentabilidade muito inferior a outros investimentos em renda fixa, tornando outras aplicações mais atrativas.

É preciso ressalvar que, no caso de investimentos em renda fixa, as taxas que remuneram a aplicação podem ser:

  • Prefixadas: uma taxa de rentabilidade conhecida no momento da aplicação;
  • Pós-fixadas: uma taxa fixa atrelada a um índice variável, como por exemplo 110% CDI;
  • Híbridas: um misto de taxa fixa somada a um índice variável, como por exemplo 4% + IPCA.

Mesmo nos investimentos em renda fixa os riscos estão presentes, como por exemplo se o banco vier a pedir falência. Porém a maioria dos investimentos deste tipo são protegidos pelo FGC, um fundo que reembolsa o investidor em em até R$ 250 mil caso isso aconteça.

Conheça mais investimentos! Veja quais são os principais tipos de investimentos financeiros que existem.

Análise Swot Aplicações financeiras com maior rentabilidade para cada perfil de investidor O que é asset management?